銀行及其監管

世界經濟最近的變化表明，各國對金融和信貸領域的運作日益依賴。 每年，商業，政府和消費者的利益融資量大大增加，為滿足這些需求而建立了銀行體系。

什麼是銀行

銀行是任何經濟的組成部分，無論是全球性，國家還是地區。 個人，商業，政府和其他財務參與者由銀行部門聯繫。

本行為金融機構，金融機構，證券，金融機構和合同義務機構，其主題為現金或其他金融工具，例如轉讓協議。

在最廣泛的意義上，有兩種 類型的銀行 ：

• 中央銀行是與其他機構分離的國家機構，處理金融和貨幣政策問題，監督金融機構， 發行貨幣 和政府證券，並藉給商業銀行。 銀行業在中央銀行的監督之下。
• 商業銀行是一個私人或公共機構，旨在從實施銀行業務中獲取利潤。

銀行要求

建立銀行的法律依據是“銀行業務法”，為獲得許可證提供了必要的要求：

• 權益金額為18,000,000元;
• 文件清單;
• “清潔”創始人的企業和稅務歷史;
• 提供風險和資本管理系統和內部審計系統。

應該指出的是，如果不遵守法律的規定，中央銀行有動力拒絕發放執照。 另外，如果法律實體沒有獲得相關許可證的情況下進行銀行業務，則可能被剝奪由於此類活動而獲得的所有利潤，並被迫從聯邦預算中支付雙倍的罰款。

銀監部門也受惠譽評級，標準普爾，穆迪等知名評級機構的監督。他們的評估決定了信貸機構幾年前的可靠性和穩定性，高評級提高了銀行對投資者對其他金融機構的吸引力。

銀行服務

銀行業務的整體非常廣泛，大多數銀行只把其中一部分優先考慮在內，所以根據活動類型進行分類是有效的：

• 環球銀行 他們從事幾乎所有類型的銀行業務，例如Sberbank，VTB24。
• 投資銀行。 從事金融市場的投資和投機活動，例如BCS，FINANM。
• 分行。 他們主要處理貸款和商業服務，例如，Rosselkhozbank，Promstroibank。
• 專業銀行 他們履行了一系列銀行義務，或者有一個非標準的服務體系，例如Gazprombank，Tinkoff。

銀行部門包括以下 類型的銀行業務 ：

• 貸款。
• 存放存儲。
• 交易支持。
• 經紀服務。
• 投資。
• 貨幣兌換。
• 貴金屬配置
• 租賃業務。
• 金融資產信託管理。

銀行業務 立法規管 ： 機遇與局限

金融和銀行領域正在立法和金融監管之下。 從法律的角度來看，銀行需要製定一系列規範銀行業務的立法措施。 在俄羅斯，主要的是聯邦“銀行法”，例如，借款人與銀行之間的關係受“民法典”的規定管轄。

關於金融監管，是中央銀行對商業銀行的監督。 發放和撤銷許可證，檢查銀行的財務狀況，特別是監測流動性水平的充足性，交易透明度，資產負債表上的儲備金水平，確定會計準則等。

俄羅斯法律規定了 個人存款 的 保險金， 如果銀行的許可被撤銷，金額最高可達140萬盧布，而撤銷許可證時積累的存款比例也屬於保險。 對於法律實體，法律規定無效。